Как проверить кредитную историю

В силу определённых обстоятельств в повседневной деятельности мы сталкиваемся с кредитами. Будь это маленький займ на холодильник или большой на покупку квартиры. Так или иначе юридические и частные лица, которые пришли в отделение банка с подобным обращением, подлежат процедуре контроля кредитной истории. Чаще всего смотрят наличие займов в других организациях и отсутствие финансовых задолженностей по выплатам.

Кредитная история

Кредитная история — это набор данных, который собран о каждом заёмщике. Он хранит информацию об оформленных кредитах, своевременных выплатах и просрочках. Эти сведения поступают от банковских учреждений, ломбардов и микрофинансовых организаций в специальные бюро. Во время оформления кредитного договора, заёмщик письменно соглашается на эти условия.   

Информация, внесённая в кредитную историю, сохраняется на протяжении 10 лет начиная с момента, когда были внесены окончательные изменения.

Когда информация о кредитной истории может быть полезной?

Кредитную историю рекомендуется знать тем, кто планирует обратиться в банк или финансовую организацию для оформления займа. Также эта информация будет полезной для тех, кто регулярно пользуется кредитами. Благодаря кредитной истории гражданину легче понять, успешно ли он справляется с обязательствами, которые он на себя взял, а в случае каких-либо ошибок, выявить и своевременно их решить.

Если у вас был украден или утрачен паспорт, не будет лишним проверить свою историю, даже в случае, если вы никогда не брали кредит. Мошенники могут воспользоваться утраченными документами и оформить займ без вашего ведома. Если вы обнаружили кредит, который вы не оформляли, следует в срочном порядке обратится в банк для решения проблемного момента.

Стоит понимать: каждый запрос отображается в кредитной истории и если их часто делать, то такие действия могут насторожить сотрудников фин.учреждения.

Каким образом проверить кредитную историю?

Для получения доступа к информации о кредитной истории, вам необходимо знать код. Он представлен в виде набора различных цифр и букв. При подписании договора такую комбинацию заёмщик должен придумать самостоятельно. После чего она будет служить в качестве пароля при получении информации о конкретном человеке или компании. Если случилось так, что код забыт, то вероятнее всего он будет указан в кредитном договоре. Также свою кредитную историю можно узнать через организацию предоставляющую такие услуги. Знания кода для этого не потребуется.

В банке

Самым простым и надёжным способ получения информации о кредитной истории является — запрос в банк. Для этого необходимо прийти в отделение, предъявить паспорт гражданина, оформить заявление и совершить оплату. Большинство банков предоставляют отчёт без заполнения большого количества бумаг и долгих ожиданий, такая услуга обойдётся в 500-1000 рублей. В некоторых финансовых учреждениях становится популярным предоставление данной услуги онлайн.

В Бюро кредитных историй(БКИ)

В России можно насчитать несколько десятков БКИ. Вследствие этого найти свою кредитную историю становится очень трудно. Для того, чтобы узнать, где находится именно ваша необходимо сделать запрос в Центральный каталог кредитных историй, а именно посетить официальный сайт Центрального банка Российской Федерации. Найти раздел «Кредитные истории», после чего на открывшейся странице выбрать «Запрос на предоставление сведений о БКИ» и дальше следуйте подсказкам на сайте. Для заполнения электронного запроса понадобится указать свои паспортные данные, адрес электронной почты и код доступа к кредитной истории. После рассмотрения обращения, в течение трёх рабочих дней на указанный вами e-mail будет отправлено письмо, содержащее адрес бюро хранящего вашу информацию.

Далее вам нужно прийти в БКИ имея при себе паспорт и забрать отчёт о вашей кредитной истории. Как правило, это можно сделать в тот же день, но следует понимать, что ваша история может хранится частями в разных БКИ. Это происходит вследствие того, что разные банки работают с разными бюро. Если у вас есть необходимость в частой проверке кредитной истории, то за предоставление данной услуги придётся платить всего 300-500 рублей, а отчёт придётся ждать до 10 рабочих дней.

Также в некоторых БКИ оформить услугу можно через телефон. Для этого вам нужно уточнить реквизиты и стоимость оплаты. После перечисления средств сохраните квитанцию, напишите заявление и не забудьте заверить его у нотариуса. Вложите в заказное письмо заявление, чеки оплат и отправьте его в БКИ. Ответ вы также должны получить не позднее 10 рабочих дней.

В микрофинансовой организации (МФО)

Все МФО обладают доступом к базе данных кредитных историй – это обусловлено тем, что согласно договору, они обязаны передавать информацию о каждом клиенте в БКИ. Также финансовые компании часто предоставляют платную услугу получения кредитной истории онлайн. Чтобы ей воспользоваться понадобится зарегистрироваться на сайте и совершить оплату. Для лиц, оформляющих займ в данной компании, отчёт будет предоставлен бесплатно.

В Эквифакс

«Эквифакс Кредит Сервисиз» — считается крупнейшим БКИ на территории России. Базы данных компании насчитывают более 244 миллионов кредитных историй субъектов. Каждый желающий один раз в год может бесплатно её получить, а за дополнительную плату использовать услуги компании можно неограниченно.

Для получения отчёта необходимо:

• лично прийти в офис компании, имея, при себе паспорт;
• отправить заказное письмо, содержащее заявление, заверенное нотариусом по адресу БКИ;
• пройти авторизацию на сайте Эквифакс, подтвердить личность и использовать услуги в режиме онлайн

Как исправить испорченную кредитную историю?

Право вносить изменения в кредитную историю имеет только банк-кредитор или МФО. Это говорит о том, если злоумышленники оформили кредит на ваше имя, и тем самым запятнали кредитную историю, исправить её сможет только банк, если признак мошенничества будет доказан.

Если история заёмщика испорчена по ошибке сотрудников отделения банка, которые не своевременно предоставляют информацию в БКИ о платежах и их просрочках, можно обратиться в учреждение, где вы оформляли кредит с просьбой внести правки в сведения с допущенными ошибками.

Стоит ли использовать услуги фирм посредников?

Использовать такие услуги вполне приемлемо, если у вас есть причины, по которым посещение БКИ невозможно. Стоит помнить, что согласно закону за субъектом сохраняется право на бесплатное получение кредитной истории один раз в год. Также вы можете обратится в юридическую консультацию для решения возникших вопросов.